Lokata połączona z inwestycją
Oferta banków w zakresie kont i lokat bankowych może przyprawić zwykłego szarego obywatela o zawrót głowy. Dla niedoświadczonego klienta, który generalnie z wiedzą finansową ma niewiele wspólnego wszystkie bankowe propozycje wyglądają na bardzo podobne i w zasadzie korzystne. W dodatku zakłada on, że przekazując pieniądze do banku na lokatę zawsze robi to w sposób bardzo bezpieczny i środki, które tam ulokował, po określonym czasie będzie mógł wybrać z gwarancją małego, ale pewnego zysku. Ale nie wszystkie lokaty dają taką pewność. Można założyć, że w przypadku bezpieczeństwa i wysokości zysków relacja jest bardzo prosta – im większe ryzyko tym szansa zysków większa i odwrotnie. Taki charakter ma właśnie lokata terminowa z funduszem inwestycyjnym. Najczęściej bank środki, które zdecydujemy przekazać na tę lokatę dzieli po połowie – część środków lokuje na zwykłej terminowej lokacie, na której oprocentowanie jest bardzo niskie, natomiast druga część lokuje w funduszach inwestycyjnych, które mają całej lokacie przynieść zyski. O wyborze funduszu inwestycyjnego decyduje bank jako podmiot dysponujący naszymi zasobami w naszym imieniu. Warto zorientować się, z jakim funduszem bank współpracuje może to być fundusz rynku pieniężnego, obligacji czy fundusz akcyjny, który może z jednej strony przynieść największe zyski, ale też może zapewnić niemałe straty.
